Qu’est-ce que la finance islamique ?
Si le crédit dit « conventionnel » est parfaitement autorisé à Dubai, tout le prêt avec intérêt, la finance islamique conserve une place importante. Il est par ailleurs relativement commun, même pour des personnes non-musulmannes, de souscrire à des prêts ou produits financiers dit « islamiques ». Dubai Immo vous aide à y voir plus clair, et vous présente dans cet article ce que vous devez savoir sur la finance islamique.
La finance islamique : un système financier basé sur les principes de l’Islam
La finance islamique est un système financier qui se distingue par ses principes éthiques et ses normes spécifiques basées sur les enseignements de l’Islam. Contrairement aux systèmes financiers conventionnels, la finance islamique met l’accent sur l’équité, l’éthique et la justice dans toutes ses transactions. Elle interdit l’intérêt usuraire (riba), les investissements dans des secteurs non conformes à l’éthique islamique, ainsi que les transactions incertaines (gharar) et spéculatives (maisir). Dans cet article, nous examinerons de plus près les principes et les concepts clés de la finance islamique, ainsi que ses différents produits et institutions.
Les principes fondamentaux de la finance islamique
La finance islamique repose sur certains principes fondamentaux qui la distinguent des systèmes financiers dits « conventionnels ». Le premier principe clé est l’interdiction de l’intérêt usuraire (riba). Selon l’Islam, l’accumulation d’intérêts sur les prêts est considérée comme injuste, car elle crée une inégalité économique et peut exploiter les emprunteurs. Au lieu de cela, la finance islamique encourage la participation aux risques et aux profits entre les parties prenantes, favorisant ainsi un partage équitable des bénéfices et des pertes.
Un autre principe important est l’interdiction des investissements dans des secteurs non conformes à l’éthique islamique. Par exemple, la finance islamique interdit les investissements dans les industries liées à l’alcool, au jeu, à la pornographie et au porc. Elle favorise plutôt les investissements dans des secteurs socialement responsables et respectueux de l’environnement.
La finance islamique met également l’accent sur la transparence et la responsabilité dans les transactions. Les contrats financiers doivent être clairs, les risques doivent être partagés de manière équitable et toutes les parties doivent être informées des termes et conditions de la transaction.
Les produits et les institutions de la finance islamique
La finance islamique offre une gamme de produits et de services qui sont conformes aux principes éthiques de l’Islam. Voici quelques-uns des produits et institutions les plus couramment utilisés :
- Mourabaha : C’est un contrat de vente avec une marge bénéficiaire convenue entre le vendeur et l’acheteur. Dans ce cas, le vendeur achète un actif à la demande de l’acheteur et lui vend avec un profit convenu. Le paiement peut être effectué en plusieurs versements.
- Ijara : Il s’agit d’un contrat de location-vente où le propriétaire loue un actif à un locataire pour une période déterminée, après quoi le locataire peut acheter l’actif à un prix convenu.
- Musharaka : Il s’agit d’un partenariat où les deux parties investissent des capitaux dans un projet ou une entreprise. Les bénéfices et les pertes sont partagés en fonction de la proportion des capitaux investis.
- Sukuk : Les sukuk sont des obligations islamiques qui représentent une participation dans un actif ou un projet spécifique. Contrairement aux obligations conventionnelles qui génèrent un intérêt, les sukuk offrent un rendement basé sur les revenus générés par l’actif sous-jacent.
Ijara est le type de crédit immobilier islamique le plus courant à Dubai. Concrètement, le échéances à payer à la banque se feront sous forme de loyers et non d’échéances avec intérêts.
En ce qui concerne les institutions de la finance islamique, il existe des banques islamiques qui fonctionnent conformément aux principes de l’Islam. Ces banques offrent une gamme de produits et de services islamiques, tels que des comptes d’épargne sans intérêt, des financements conformes à la charia et des solutions d’investissement éthiques.
L’essor de la finance islamique dans le monde
Au cours des dernières décennies, la finance islamique a connu une croissance significative dans le monde entier. Les pays à majorité musulmane, tels que l’Arabie saoudite, la Malaisie, les Émirats Arabes Unis et le Qatar, ont été les pionniers dans le développement de l’industrie de la finance islamique. Ces pays ont établi des réglementations et des cadres juridiques pour promouvoir l’utilisation de la finance islamique dans leurs systèmes financiers nationaux.
La finance islamique a également gagné en popularité dans les pays non musulmans, en particulier parmi les investisseurs et les institutions financières qui cherchent des alternatives éthiques aux produits et services financiers conventionnels. De nombreuses banques conventionnelles ont créé des divisions islamiques pour répondre à la demande croissante de produits conformes à la charia, en France, en Angleterre et partout dans le monde.
Comment faire un crédit immobilier islamique à Dubai ?
Toutes les banques des Emirats proposent des offres de crédit immobilier islamiques. Si vous souhaitez faire financer l’achat d’un appartement à Dubai ou d’une villa, vous pourrez facilement obtenir un financement dit « islamique ». Emirates NBD, FAB Bank, ces banques renommées mondialement acceptent de financer les acheteurs internationaux, même si ils ne sont pas résidents aux Emirats Arabes Unis. Par ailleurs, pas besoin d’être musulman pour souscrire à un crédit immobilier islamique dans une banque de Dubai.
Conclusion
La finance islamique représente une approche alternative et éthique de la finance, basée sur les principes de l’Islam. Elle vise à promouvoir l’équité, la justice et la transparence dans les transactions financières, tout en évitant les pratiques non conformes à l’éthique islamique. Avec une croissance constante et une demande de plus en forte à travers le monde, la finance islamique continue de se positionner comme une force majeure dans l’industrie financière mondiale, offrant des solutions éthiques pour les individus et les institutions cherchant à concilier leurs valeurs religieuses avec leurs besoins financiers.
