¿Qué son las finanzas islámicas?
Aunque el crédito "convencional" está perfectamente permitido en Dubai, incluidos los préstamos con intereses, las finanzas islámicas siguen desempeñando un papel importante. También es relativamente común, incluso para los no musulmanes, contratar los llamados préstamos o productos financieros "islámicos". En este artículo, Dubai Immo le explica lo que debe saber sobre las finanzas islámicas.
Finanzas islámicas: un sistema financiero basado en los principios islámicos
Las finanzas islámicas son un sistema financiero que se distingue por sus principios éticos y normas específicas basadas en las enseñanzas del Islam. A diferencia de los sistemas financieros convencionales, las finanzas islámicas hacen hincapié en la equidad, la ética y la justicia en todas sus transacciones. Prohíbe los intereses usurarios (riba), las inversiones en sectores que no se ajustan a la ética islámica, así como las transacciones inciertas (gharar) y especulativas (maisir). En este artículo examinaremos más de cerca los principios y conceptos clave de las finanzas islámicas, así como sus diversos productos e instituciones.
Los principios fundamentales de las finanzas islámicas
Las finanzas islámicas se basan en ciertos principios fundamentales que las distinguen de los llamados sistemas financieros "convencionales". El primer principio clave es la prohibición del interés usurario (riba). Según el Islam, la acumulación de intereses sobre los préstamos se considera injusta, ya que crea desigualdad económica y puede explotar a los prestatarios. En su lugar, las finanzas islámicas fomentan el reparto de riesgos y beneficios entre las partes interesadas, promoviendo una distribución justa de los beneficios y las pérdidas.
Otro principio importante es la prohibición de invertir en sectores que no se ajustan a la ética islámica. Por ejemplo, las finanzas islámicas prohíben invertir en industrias relacionadas con el alcohol, el juego, la pornografía y el cerdo. En cambio, favorece las inversiones en sectores socialmente responsables y respetuosos con el medio ambiente.
Las finanzas islámicas también hacen hincapié en la transparencia y la responsabilidad en las transacciones. Los contratos financieros deben ser claros, los riesgos deben repartirse equitativamente y todas las partes deben estar informadas de los términos y condiciones de la transacción.
Instituciones y productos financieros islámicos
Las finanzas islámicas ofrecen una gama de productos y servicios que cumplen los principios éticos del Islam. He aquí algunos de los productos e instituciones más utilizados:
- Murabaha: Se trata de un contrato de venta con un margen de beneficio acordado entre el vendedor y el comprador. En este caso, el vendedor compra un bien a petición del comprador y se lo vende con un beneficio acordado. El pago puede efectuarse en varios plazos.
- Ijara: Se trata de un contrato de alquiler con opción a compra en el que el propietario arrienda un activo a un arrendatario durante un periodo fijo, tras el cual el arrendatario puede comprar el activo a un precio acordado.
- Musharaka: Se trata de una asociación en la que ambas partes invierten capital en un proyecto o negocio. Los beneficios y las pérdidas se reparten en función de la proporción de capital invertido.
- Sukuk: Los sukuk son bonos islámicos que representan una participación en un activo o proyecto específico. A diferencia de los bonos convencionales, que generan intereses, los sukuk ofrecen un rendimiento basado en los ingresos generados por el activo subyacente.
La ijara es el tipo de hipoteca islámica más común en Dubai. En la práctica, las cuotas pagaderas al banco serán en forma de alquiler en lugar de cuotas con intereses.
En cuanto a las instituciones financieras islámicas, existen bancos islámicos que operan de acuerdo con los principios islámicos. Estos bancos ofrecen una gama de productos y servicios islámicos, como cuentas de ahorro sin intereses, financiación conforme a la sharia y soluciones de inversión ética.
El auge de las finanzas islámicas en el mundo
En las últimas décadas, las finanzas islámicas han experimentado un importante crecimiento en todo el mundo. Países de mayoría musulmana como Arabia Saudí, Malasia, Emiratos Árabes Unidos y Qatar han sido pioneros en el desarrollo del sector de las finanzas islámicas. Estos países han establecido normativas y marcos jurídicos para promover el uso de las finanzas islámicas en sus sistemas financieros nacionales.
Las finanzas islámicas también han ganado popularidad en países no musulmanes, sobre todo entre inversores e instituciones financieras que buscan alternativas éticas a los productos y servicios financieros convencionales. Muchos bancos convencionales han creado divisiones islámicas para satisfacer la creciente demanda de productos conformes con la sharia en Francia, el Reino Unido y el resto del mundo.
¿Cómo puedo contratar una hipoteca islámica en Dubai?
Todos los bancos de los Emiratos ofrecen hipotecas islámicas. Si desea financiar la compra de un piso en Dubai o una villa, puede obtener fácilmente financiación islámica. Emirates NBD, FAB Bank, estos bancos de renombre mundial aceptan financiar a compradores internacionales, aunque no residan en los Emiratos Árabes Unidos. Además, no es necesario ser musulmán para suscribir una hipoteca islámica con un banco de Dubai.
Conclusión
Las finanzas islámicas son un enfoque alternativo y ético de las finanzas, basado en los principios del Islam. Su objetivo es promover la equidad, la justicia y la transparencia en las transacciones financieras, evitando al mismo tiempo las prácticas que no se ajustan a la ética islámica. Con un crecimiento constante y una demanda cada vez mayor en todo el mundo, las finanzas islámicas siguen posicionándose como una fuerza importante en la industria financiera mundial, ofreciendo soluciones éticas a particulares e instituciones que buscan conciliar sus valores religiosos con sus necesidades financieras.
