Was ist Islamic Finance?

Während der sogenannte "konventionelle" Kredit in Dubai vollkommen erlaubt ist, ganz gleich, ob es sich um ein Darlehen mit Zinsen handelt, behält das islamische Finanzwesen einen wichtigen Stellenwert. Es ist auch für nicht-muslimische Personen relativ üblich, sogenannte "islamische" Kredite oder Finanzprodukte zu zeichnen. Dubai Immo hilft Ihnen dabei, sich Klarheit zu verschaffen, und zeigt Ihnen in diesem Artikel, was Sie über islamische Finanzen wissen sollten.

Islamic Finance: ein Finanzsystem, das auf den Grundsätzen des Islam basiert

Islamic Finance ist ein Finanzsystem, das sich durch seine ethischen Grundsätze und spezifischen Normen auszeichnet, die auf den Lehren des Islam basieren. Im Gegensatz zu herkömmlichen Finanzsystemen legt die islamische Finanzwirtschaft bei allen ihren Transaktionen Wert auf Fairness, Ethik und Gerechtigkeit. Sie verbietet Wucherzinsen (Riba), Investitionen in Branchen, die nicht mit der islamischen Ethik übereinstimmen, sowie unsichere (Gharar) und spekulative (Maisir) Transaktionen. In diesem Artikel werden wir die wichtigsten Prinzipien und Konzepte des islamischen Finanzwesens sowie seine verschiedenen Produkte und Institutionen näher betrachten.

Die Grundprinzipien des islamischen Finanzwesens

Das islamische Finanzwesen beruht auf bestimmten Grundprinzipien, die es von den sogenannten "konventionellen" Finanzsystemen unterscheiden. Das erste Schlüsselprinzip ist das Verbot von Wucherzinsen (Riba). Nach islamischem Verständnis gilt die Anhäufung von Zinsen auf Kredite als ungerecht, da sie zu wirtschaftlicher Ungleichheit führt und Kreditnehmer ausbeuten kann. Stattdessen fördert das islamische Finanzwesen die Beteiligung an Risiken und Gewinnen unter den Beteiligten und begünstigt so eine gerechte Aufteilung von Gewinnen und Verlusten.

Ein weiteres wichtiges Prinzip ist das Verbot von Investitionen in Branchen, die nicht mit der islamischen Ethik übereinstimmen. So verbietet die islamische Finanzwirtschaft beispielsweise Investitionen in Branchen, die mit Alkohol, Glücksspiel, Pornografie und Schweinefleisch zu tun haben. Stattdessen fördert sie Investitionen in sozial verantwortliche und umweltfreundliche Branchen.

Das islamische Finanzwesen legt außerdem großen Wert auf Transparenz und Verantwortlichkeit bei den Transaktionen. Finanzverträge müssen klar sein, Risiken müssen gerecht verteilt werden und alle Parteien müssen über die Bedingungen der Transaktion informiert werden.

Produkte und Institutionen des islamischen Finanzwesens

Das islamische Finanzwesen bietet eine Reihe von Produkten und Dienstleistungen an, die den ethischen Grundsätzen des Islam entsprechen. Hier einige der am häufigsten verwendeten Produkte und Institutionen :

1. Murabaha: Dies ist ein Kaufvertrag mit einer zwischen Verkäufer und Käufer vereinbarten Gewinnspanne. In diesem Fall kauft der Verkäufer auf Wunsch des Käufers einen Vermögenswert und verkauft ihn mit einem vereinbarten Gewinn an den Käufer. Die Zahlung kann in Raten erfolgen.
2. Ijara: Dies ist ein Mietkaufvertrag, bei dem der Eigentümer einen Vermögenswert für eine bestimmte Zeit an einen Mieter vermietet, woraufhin der Mieter den Vermögenswert zu einem vereinbarten Preis kaufen kann.
3. Musharaka: Hierbei handelt es sich um eine Partnerschaft, bei der beide Parteien Kapital in ein Projekt oder ein Unternehmen investieren. Gewinne und Verluste werden entsprechend dem Anteil des investierten Kapitals geteilt.
4. Sukuk: Sukuk sind islamische Anleihen, die eine Beteiligung an einem bestimmten Vermögenswert oder Projekt darstellen. Im Gegensatz zu herkömmlichen Anleihen, die Zinsen erwirtschaften, bieten Sukuk eine Rendite, die auf den Einnahmen basiert, die mit dem zugrunde liegenden Vermögenswert erzielt werden.

Ijara ist die in Dubai am häufigsten verwendete Art der islamischen Immobilienfinanzierung. Konkret bedeutet dies, dass die an die Bank zu zahlenden Raten in Form von Mieten und nicht in Form von Raten mit Zinsen gezahlt werden.

Was die Institutionen des islamischen Finanzwesens betrifft, so gibt es islamische Banken, die nach den Grundsätzen des Islams arbeiten. Diese Banken bieten eine Reihe von islamischen Produkten und Dienstleistungen an, wie z. B. zinslose Sparkonten, Scharia-konforme Finanzierungen und ethische Anlagelösungen.

Der Aufstieg des islamischen Finanzwesens in der Welt

In den letzten Jahrzehnten hat das islamische Finanzwesen weltweit ein erhebliches Wachstum verzeichnet. Länder mit mehrheitlich muslimischer Bevölkerung wie Saudi-Arabien, Malaysia, die Vereinigten Arabischen Emirate und Katar haben bei der Entwicklung der islamischen Finanzindustrie eine Vorreiterrolle gespielt. Diese Länder haben Vorschriften und rechtliche Rahmenbedingungen geschaffen, um die Nutzung des islamischen Finanzwesens in ihren nationalen Finanzsystemen zu fördern.

Das islamische Finanzwesen hat auch in nichtmuslimischen Ländern an Popularität gewonnen, insbesondere bei Anlegern und Finanzinstituten, die nach ethischen Alternativen zu herkömmlichen Finanzprodukten und -dienstleistungen suchen. Viele konventionelle Banken haben islamische Abteilungen gegründet, um der wachsenden Nachfrage nach Scharia-konformen Produkten in Frankreich, England und der ganzen Welt gerecht zu werden.

Wie kann man in Dubai einen islamischen Immobilienkredit aufnehmen?

Alle Banken in den Emiraten bieten islamische Immobilienkredite an. Wenn Sie den Kauf einer Wohnung in Dubai oder einer Villa finanzieren lassen wollen, können Sie leicht eine sogenannte "islamische" Finanzierung erhalten. Emirates NBD, FAB Bank, diese weltweit renommierten Banken akzeptieren die Finanzierung internationaler Käufer, auch wenn diese nicht in den Vereinigten Arabischen Emiraten ansässig sind. Außerdem muss man kein Muslim sein, um bei einer Bank in Dubai eine islamische Immobilienfinanzierung abzuschließen.

Schlussfolgerung

Islamic Finance stellt einen alternativen und ethischen Ansatz für das Finanzwesen dar, der auf den Grundsätzen des Islam basiert. Sie zielt darauf ab, Fairness, Gerechtigkeit und Transparenz bei Finanztransaktionen zu fördern und gleichzeitig Praktiken zu vermeiden, die nicht mit der islamischen Ethik übereinstimmen. Mit einem stetigen Wachstum und einer weltweit steigenden Nachfrage positioniert sich das islamische Finanzwesen weiterhin als eine wichtige Kraft in der globalen Finanzindustrie und bietet ethische Lösungen für Einzelpersonen und Institutionen, die ihre religiösen Werte mit ihren finanziellen Bedürfnissen in Einklang bringen wollen.