Что такое исламские финансы?
Хотя в Дубае вполне разрешены "обычные" кредиты, в том числе процентные, исламские финансы по-прежнему играют важную роль. Кроме того, даже для немусульман относительно распространено получение так называемых "исламских" кредитов или финансовых продуктов. В этой статье Dubai Immo объясняет, что вам нужно знать об исламских финансах.
Исламские финансы: финансовая система, основанная на исламских принципах
Исламские финансы - это финансовая система, отличающаяся этическими принципами и особыми стандартами, основанными на учении ислама. В отличие от обычных финансовых систем, исламские финансы делают акцент на честности, этике и справедливости во всех своих операциях. Они запрещают ростовщические проценты (риба), инвестиции в отрасли, не соответствующие исламской этике, а также неопределенные (гарар) и спекулятивные (майсир) сделки. В этой статье мы подробно рассмотрим основные принципы и концепции исламских финансов, а также их различные продукты и институты.
Фундаментальные принципы исламских финансов
Исламские финансы основаны на определенных фундаментальных принципах, которые отличают их от так называемых "обычных" финансовых систем. Первый ключевой принцип - это запрет на ростовщические проценты (риба). Согласно исламу, начисление процентов по кредитам считается несправедливым, поскольку это создает экономическое неравенство и может эксплуатировать заемщиков. Вместо этого исламские финансы поощряют распределение рисков и прибыли между заинтересованными сторонами, способствуя справедливому распределению прибылей и убытков.
Другим важным принципом является запрет на инвестиции в отрасли, не соответствующие исламской этике. Например, исламские финансы запрещают инвестиции в отрасли, связанные с алкоголем, азартными играми, порнографией и свининой. Напротив, они предпочитают инвестиции в социально ответственные и экологически чистые отрасли.
Исламские финансы также подчеркивают прозрачность и подотчетность в сделках. Финансовые контракты должны быть четкими, риски должны распределяться справедливо, и все стороны должны быть проинформированы о сроках и условиях сделки.
Продукты и институты исламского финансирования
Исламские финансы предлагают ряд продуктов и услуг, которые соответствуют этическим принципам ислама. Вот некоторые из наиболее часто используемых продуктов и институтов:
- Мурабаха: Это договор купли-продажи с согласованной нормой прибыли между продавцом и покупателем. В этом случае продавец покупает актив по просьбе покупателя и продает его покупателю с оговоренной прибылью. Оплата может производиться несколькими частями.
- Ijara: Это договор аренды с покупкой, по которому владелец сдает актив арендатору на определенный срок, после чего арендатор может приобрести актив по согласованной цене.
- Мушарака: Это партнерство, в котором обе стороны вкладывают капитал в проект или бизнес. Прибыль и убытки делятся в соответствии с долей вложенного капитала.
- Сукук: Сукук - это исламские облигации, представляющие собой долю в конкретном активе или проекте. В отличие от обычных облигаций, по которым начисляются проценты, сукук предлагает доход, основанный на доходе, получаемом от базового актива.
Иджара - самый распространенный вид исламской ипотеки в Дубае. С практической точки зрения, платежи, выплачиваемые банку, будут в виде арендной платы, а не процентных платежей.
Что касается исламских финансовых учреждений, то существуют исламские банки, которые работают в соответствии с исламскими принципами. Эти банки предлагают ряд исламских продуктов и услуг, таких как беспроцентные сберегательные счета, финансирование в соответствии с нормами шариата и этические инвестиционные решения.
Рост исламских финансов во всем мире
За последние несколько десятилетий исламские финансы пережили значительный рост во всем мире. Страны с мусульманским большинством населения, такие как Саудовская Аравия, Малайзия, Объединенные Арабские Эмираты и Катар, стали пионерами в развитии индустрии исламских финансов. Эти страны создали нормативно-правовую базу, способствующую использованию исламских финансов в своих национальных финансовых системах.
Исламские финансы также завоевали популярность в немусульманских странах, особенно среди инвесторов и финансовых учреждений, ищущих этические альтернативы обычным финансовым продуктам и услугам. Многие обычные банки создали исламские подразделения, чтобы удовлетворить растущий спрос на продукты, соответствующие нормам шариата, во Франции, Великобритании и по всему миру.
Как получить исламскую ипотеку в Дубае?
Все банки в Эмиратах предлагают исламские ипотечные кредиты. Если вы хотите профинансировать покупку квартиры в Дубае или виллы, вы можете легко получить исламское финансирование. Emirates NBD, FAB Bank, эти всемирно известные банки согласны финансировать иностранных покупателей, даже если они не являются резидентами Объединенных Арабских Эмиратов. Более того, вам не обязательно быть мусульманином, чтобы получить исламскую ипотеку в одном из банков Дубая.
Заключение
Исламские финансы - это альтернативный и этический подход к финансам, основанный на принципах ислама. Он направлен на продвижение честности, справедливости и прозрачности в финансовых операциях, избегая при этом практики, не соответствующей исламской этике. Благодаря устойчивому росту и повышению спроса во всем мире, исламские финансы продолжают позиционировать себя в качестве основной силы в мировой финансовой индустрии, предлагая этические решения для частных лиц и организаций, стремящихся примирить свои религиозные ценности со своими финансовыми потребностями.
