O que é a finança islâmica?

Embora o crédito "convencional" seja perfeitamente permitido no Dubai, incluindo empréstimos com juros, as finanças islâmicas continuam a desempenhar um papel importante. É também relativamente comum, mesmo para não muçulmanos, contrair os chamados empréstimos ou produtos financeiros "islâmicos". Neste artigo, o Dubai Immo explica-lhe o que precisa de saber sobre as finanças islâmicas.

Finanças islâmicas: um sistema financeiro baseado nos princípios islâmicos

As finanças islâmicas são um sistema financeiro que se distingue pelos seus princípios éticos e normas específicas baseadas nos ensinamentos do Islão. Contrariamente aos sistemas financeiros convencionais, as finanças islâmicas privilegiam a equidade, a ética e a justiça em todas as suas transacções. Proíbe os juros usurários (riba), os investimentos em sectores não conformes à ética islâmica, bem como as transacções incertas (gharar) e especulativas (maisir). Neste artigo, analisaremos em pormenor os princípios e conceitos fundamentais das finanças islâmicas, bem como os seus diferentes produtos e instituições.

Os princípios fundamentais das finanças islâmicas

A finança islâmica baseia-se em certos princípios fundamentais que a distinguem dos sistemas financeiros ditos "convencionais". O primeiro princípio fundamental é a proibição dos juros usurários (riba). De acordo com o Islão, a acumulação de juros sobre empréstimos é considerada injusta, uma vez que cria desigualdade económica e pode explorar os mutuários. Em vez disso, as finanças islâmicas incentivam a partilha de riscos e lucros entre as partes interessadas, promovendo uma partilha justa de lucros e perdas.

Outro princípio importante é a proibição de investimentos em sectores que não estejam em conformidade com a ética islâmica. Por exemplo, as finanças islâmicas proíbem o investimento em indústrias ligadas ao álcool, ao jogo, à pornografia e à carne de porco. Em vez disso, favorece os investimentos em sectores socialmente responsáveis e amigos do ambiente.

A finança islâmica também dá ênfase à transparência e à responsabilidade nas transacções. Os contratos financeiros devem ser claros, os riscos devem ser partilhados de forma justa e todas as partes devem ser informadas dos termos e condições da transacção.

Produtos e instituições financeiras islâmicas

As finanças islâmicas oferecem uma gama de produtos e serviços que respeitam os princípios éticos do Islão. Eis alguns dos produtos e instituições mais utilizados:

1. Murabaha: Trata-se de um contrato de venda com uma margem de lucro acordada entre o vendedor e o comprador. Neste caso, o vendedor compra um activo a pedido do comprador e vende-o ao comprador com um lucro acordado. O pagamento pode ser efectuado em várias prestações.
2. Ijara: Trata-se de um acordo de aluguer-compra em que o proprietário aluga um activo a um locatário por um período fixo, após o qual o locatário pode comprar o activo a um preço acordado.
3. Musharaka: Trata-se de uma parceria em que ambas as partes investem capital num projecto ou negócio. Os lucros e as perdas são partilhados de acordo com a proporção do capital investido.
4. Sukuk: Os sukuk são obrigações islâmicas que representam uma participação num activo ou projecto específico. Ao contrário das obrigações convencionais, que geram juros, os sukuk oferecem um retorno baseado no rendimento gerado pelo activo subjacente.

A Ijara é o tipo mais comum de hipoteca islâmica no Dubai. Em termos práticos, as prestações a pagar ao banco assumem a forma de uma renda e não de prestações com juros.

No que diz respeito às instituições financeiras islâmicas, existem bancos islâmicos que operam de acordo com os princípios islâmicos. Estes bancos oferecem uma gama de produtos e serviços islâmicos, tais como contas de poupança sem juros, financiamento em conformidade com a Sharia e soluções de investimento ético.

O crescimento das finanças islâmicas a nível mundial

Nas últimas décadas, as finanças islâmicas registaram um crescimento significativo a nível mundial. Os países de maioria muçulmana, como a Arábia Saudita, a Malásia, os Emirados Árabes Unidos e o Qatar, foram pioneiros no desenvolvimento do sector financeiro islâmico. Estes países criaram regulamentos e quadros jurídicos para promover a utilização das finanças islâmicas nos seus sistemas financeiros nacionais.

As finanças islâmicas também ganharam popularidade nos países não muçulmanos, sobretudo entre os investidores e as instituições financeiras que procuram alternativas éticas aos produtos e serviços financeiros convencionais. Muitos bancos convencionais criaram divisões islâmicas para satisfazer a procura crescente de produtos compatíveis com a Sharia em França, no Reino Unido e em todo o mundo.

Como é que se faz uma hipoteca islâmica no Dubai?

Todos os bancos dos Emirados Árabes Unidos oferecem hipotecas islâmicas. Se quiser financiar a compra de um apartamento no Dubai ou de uma vivenda, pode facilmente obter financiamento islâmico. Emirates NBD, FAB Bank, estes bancos de renome mundial aceitam financiar compradores internacionais, mesmo que não residam nos Emirados Árabes Unidos. Além disso, não é necessário ser muçulmano para obter uma hipoteca islâmica junto de um banco no Dubai.

Conclusão

As finanças islâmicas são uma abordagem alternativa e ética das finanças, baseada nos princípios do Islão. O seu objectivo é promover a equidade, a justiça e a transparência nas transacções financeiras, evitando práticas que não estejam em conformidade com a ética islâmica. Com um crescimento constante e uma procura crescente em todo o mundo, as finanças islâmicas continuam a posicionar-se como uma força importante no sector financeiro global, oferecendo soluções éticas para indivíduos e instituições que procuram conciliar os seus valores religiosos com as suas necessidades financeiras.