Що таке ісламські фінанси?
Хоча "звичайні" кредити в Дубаї цілком дозволені, включно з відсотковими позиками, ісламські фінанси все ще відіграють важливу роль. Також відносно поширеним явищем, навіть для немусульман, є отримання так званих "ісламських" кредитів або фінансових продуктів. У цій статті Dubai Immo пояснює, що вам потрібно знати про ісламські фінанси.
Ісламські фінанси: фінансова система, заснована на ісламських принципах
Ісламські фінанси - це фінансова система, що вирізняється своїми етичними принципами та специфічними стандартами, заснованими на вченні ісламу. На відміну від традиційних фінансових систем, ісламські фінанси наголошують на чесності, етичності та справедливості в усіх своїх операціях. Вони забороняють лихварські відсотки (ріба), інвестиції в сектори, що не відповідають ісламській етиці, а також непевні (гарар) і спекулятивні (майзір) операції. У цій статті ми детальніше розглянемо ключові принципи та концепції ісламських фінансів, а також їхні різноманітні продукти та інститути.
Фундаментальні принципи ісламських фінансів
Ісламські фінанси базуються на певних фундаментальних принципах, які відрізняють їх від так званих "традиційних" фінансових систем. Першим ключовим принципом є заборона лихварського відсотка (ріба). Згідно з ісламом, накопичення відсотків за кредитами вважається несправедливим, оскільки створює економічну нерівність і може експлуатувати позичальників. Натомість ісламські фінанси заохочують розподіл ризиків і прибутку між зацікавленими сторонами, сприяючи справедливому розподілу прибутків і збитків.
Іншим важливим принципом є заборона інвестицій у галузі, що не відповідають ісламській етиці. Наприклад, ісламські фінанси забороняють інвестиції в галузі, пов'язані з алкоголем, азартними іграми, порнографією та свининою. Натомість вони надають перевагу інвестиціям у соціально відповідальні та екологічно чисті галузі.
Ісламські фінанси також наголошують на прозорості та підзвітності транзакцій. Фінансові контракти мають бути чіткими, ризики мають бути справедливо розподілені, а всі сторони мають бути поінформовані про умови транзакції.
Ісламські фінансові продукти та установи
Ісламські фінанси пропонують ряд продуктів і послуг, які відповідають етичним принципам ісламу. Ось деякі з найпоширеніших продуктів та установ:
- Мурабаха: Це договір купівлі-продажу з узгодженою маржею прибутку між продавцем і покупцем. У цьому випадку продавець купує актив на вимогу покупця і продає його покупцеві з узгодженим прибутком. Оплата може здійснюватися кількома платежами.
- Іджара: Це договір оренди з правом викупу, за яким власник здає актив в оренду орендарю на певний період, після чого орендар може викупити його за узгодженою ціною.
- Мушарака: Це партнерство, в якому обидві сторони інвестують капітал у проект або бізнес. Прибутки та збитки розподіляються відповідно до частки вкладеного капіталу.
- Сукук: Сукук - це ісламські облігації, які представляють собою частку в конкретному активі або проекті. На відміну від звичайних облігацій, які приносять відсотки, сукук пропонують дохід, заснований на доході, що генерується базовим активом.
Іджара - найпоширеніший вид ісламської іпотеки в Дубаї. На практиці, платежі, що сплачуються банку, будуть у формі орендної плати, а не відсоткових платежів.
Що стосується ісламських фінансових установ, то існують ісламські банки, які працюють відповідно до ісламських принципів. Ці банки пропонують низку ісламських продуктів і послуг, як-от безвідсоткові ощадні рахунки, фінансування відповідно до шаріату та етичні інвестиційні рішення.
Зростання ісламських фінансів у всьому світі
За останні кілька десятиліть ісламські фінанси зазнали значного зростання в усьому світі. Країни з мусульманською більшістю населення, такі як Саудівська Аравія, Малайзія, Об'єднані Арабські Емірати та Катар, стали першопрохідцями в розвитку ісламської фінансової індустрії. Ці країни створили нормативно-правову базу для сприяння використанню ісламських фінансів у своїх національних фінансових системах.
Ісламські фінанси також набули популярності в немусульманських країнах, особливо серед інвесторів і фінансових установ, які шукають етичні альтернативи традиційним фінансовим продуктам і послугам. Багато традиційних банків створили ісламські підрозділи, щоб задовольнити зростаючий попит на продукти, що відповідають вимогам шаріату, у Франції, Великій Британії та в усьому світі.
Як взяти ісламську іпотеку в Дубаї?
Всі банки в Еміратах пропонують ісламську іпотеку. Якщо ви хочете профінансувати покупку квартири в Дубаї або вілли, ви можете легко отримати ісламське фінансування. Emirates NBD, FAB Bank - ці всесвітньо відомі банки погоджуються фінансувати міжнародних покупців, навіть якщо вони не є резидентами Об'єднаних Арабських Еміратів. Більше того, вам не обов'язково бути мусульманином, щоб взяти ісламську іпотеку в банку в Дубаї.
Висновок
Ісламські фінанси - це альтернативний та етичний підхід до фінансів, заснований на принципах ісламу. Він має на меті сприяти чесності, справедливості та прозорості фінансових операцій, уникаючи практик, що не відповідають ісламській етиці. Завдяки стабільному зростанню та збільшенню попиту в усьому світі, ісламські фінанси продовжують позиціонувати себе як основну силу у світовій фінансовій індустрії, пропонуючи етичні рішення для приватних осіб та установ, які прагнуть узгодити свої релігійні цінності зі своїми фінансовими потребами.
