Immobilienkredit in Dubai: Was sich am 1. Februar 2025 ändert

Seit dem 1. Februar 2025 hat die Zentralbank der Vereinigten Arabischen Emirate eine neue Regelung für Hypothekendarlehen in Dubai eingeführt. Von nun an werden die Kosten für den Immobilienerwerb, insbesondere die Kosten des Dubai Land Department und der Agenturen, nicht mehr in den Betrag des Immobiliendarlehens eingerechnet. Diese Änderung hat erhebliche Auswirkungen auf Investoren und Käufer, die diese zusätzlichen Kosten nun bei ihrem Immobilienkauf einkalkulieren müssen.

In diesem Artikel erläutern wir ausführlich die Implikationen dieser neuen Regel, ihre Auswirkungen auf den Immobilienmarkt in Dubai und mögliche Lösungen für Investoren.

Die Änderung der Hypothekargebühren verstehen

Vor Februar 2025 konnten Käufer bis zu 6 % Gebühren (4 % für das Dubai Land Department und 2 % für Immobilienmakler) in ihr Hypothekendarlehen einbeziehen. Das bedeutete, dass diese Kosten nicht sofort zu begleichen waren, sondern in die Gesamtfinanzierung der Immobilie einbezogen wurden.

Mit der neuen Regelung müssen diese Kosten nun separat bezahlt werden, zusätzlich zu der von der Bank geforderten Ersteinlage. Diese Entscheidung soll die finanzielle Stabilität des Immobilienmarktes stärken, erschwert jedoch für einige Käufer den Zugang zu Wohneigentum.

Nehmen wir ein konkretes Beispiel:

• Vor Februar 2025: Ein Käufer, der eine Immobilie im Wert von 2 Millionen AED mit einem 80%igen Darlehen erwerben wollte, konnte die Kosten von 120 000 AED mit seinem Kredit finanzieren.
• Nach Februar 2025: Er muss diese Kosten zusätzlich zu seiner persönlichen Einlage bezahlen, was höhere unmittelbare Kosten bedeutet. Statt 20% Eigenkapital muss der Investor mindestens 26% Eigenkapital einplanen.

Diese Änderung zwingt Käufer daher, ihre Finanzierungsstrategie zu überdenken, bevor sie in Immobilien in Dubai investieren.

Warum wurde diese Änderung eingeführt?

Die Zentralbank der Emirate entschied sich aus mehreren Gründen für diese Maßnahme:

1. Stärkung der Solidität des Immobilienmarktes: Indem die Behörden die Käufer dazu zwingen, diese Gebühren sofort zu bezahlen, schränken sie die Überschuldung ein.
2. Verringerung des Risikos einer Immobilienblase: Eine strengere Finanzierung verhindert, dass die Preise aufgrund einer zu leichten Verschuldung zu stark steigen.
3. Finanzinstitutionen schützen: Banken, die vorsichtigere Kredite vergeben, sind weniger anfällig für Zahlungsausfälle.
4. Förderung solventer Käufer: Diese Maßnahme begünstigt Investoren und Käufer mit einer echten Finanzkraft.

Diese Entscheidung ist Teil der Bemühungen, den Immobilienmarkt in Dubai, der viele ausländische Investoren anzieht, zu regulieren. Mit den neuen Regeln versucht die Regierung, einen gesünderen, stabileren und nachhaltigeren Markt zu gewährleisten.

Welche Auswirkungen hat dies auf Käufer und Investoren?

1. Erhöhung der ursprünglichen Anschaffungskosten

Mit diesen neuen Regeln müssen Käufer über mehr Geld verfügen, um ihre Transaktion abzuschließen. Dies kann den Kauf erschweren für :

• Erstkäufer, die oft nur über begrenzte Mittel verfügen.
• Ausländische Investoren, die zusätzliche Mittel antizipieren müssen.
• Käufer, die eine maximale Finanzierung wünschen, da die Kreditfähigkeit eingeschränkt ist.

2. Eine mögliche Verlangsamung der Transaktionen

Der Immobilienmarkt in Dubai ist für sein schnelles Wachstum und seine Attraktivität bekannt. Die neuen Maßnahmen könnten jedoch das Transaktionsvolumen verlangsamen, vor allem auf dem Sekundärmarkt, wo Käufer oft einen großen Teil mit einem Immobilienkredit finanzieren.

Es besteht die Gefahr, dass Immobilienentwickler und Agenturen ihre Angebote anpassen müssen, um Käufer anzuziehen und diese neuen Kosten auszugleichen.

3. Eine Chance für solvente Käufer

Andererseits könnte diese Änderung eine Chance für finanzstarke Käufer darstellen. Bei einer potenziell sinkenden Nachfrage könnten einige Verkäufer bereit sein, über den Preis zu verhandeln, um ihre Verkäufe abzuschließen.

Lösungen für Käufer angesichts dieser neuen Regeln

Wenn Sie den Kauf einer Immobilie in Dubai erwägen, gibt es mehrere Möglichkeiten, die Auswirkungen dieser neuen Regeln zu umgehen oder zu minimieren.

1. Entscheiden Sie sich für eine Immobilie mit einem Zahlungsplan des Bauträgers.

Viele Bauträger in Dubai bieten attraktive Zahlungspläne an, bei denen die Kosten über mehrere Monate oder Jahre gestreckt werden können. Einige können DLD-freie Angebote beinhalten oder flexible Zahlungen anbieten, um den anfänglichen finanziellen Aufwand zu verringern.

2. Sonderangebote von Promotern nutzen

Angesichts dieser neuen Vorschriften könnten einige Promoter Werbeangebote einführen, wie :

• Erstattung der Kosten für OSD (4 %).
• Zahlungspläne über 5 bis 10 Jahre nach der Schlüsselübergabe.
• Rabatte auf den Verkaufspreis, um Käufer anzuziehen.

3. Mit einem Baufinanzierungsmakler zusammenarbeiten

Auf Hypotheken spezialisierte Makler können Käufern helfen, die besten Finanzierungslösungen zu finden, indem sie die Kreditbedingungen anpassen und die Banken mit den attraktivsten Zinssätzen ermitteln.

4. Verkaufspreise verhandeln

Aufgrund dieser neuen Regelung könnten einige Verkäufer auf dem Sekundärmarkt bereit sein, ihren Preis zu senken, um die zusätzlichen Kosten, die auf die Käufer zukommen, auszugleichen. Durch gute Verhandlungen können beim endgültigen Kauf mehrere Tausend AED eingespart werden.

Was tun, wenn Sie eine Kreditgenehmigung vor Februar 2025 haben?

Käufer, die vor Februar 2025 eine Hypothekengenehmigung erhalten haben, können unter einer Bedingung noch von der alten Regelung profitieren:

• Die Eigentumsübertragung muss bis zum 31. März 2025 abgeschlossen sein.

Nach diesem Datum müssen auch Käufer mit einer Vorbewilligung die neuen Regeln einhalten und die Gebühren separat bezahlen.

Schlussfolgerung: Wie kann man sich an diese Veränderungen anpassen?

Der Immobilienmarkt in Dubai bleibt trotz dieser neuen Regeln äußerst attraktiv. Kluge Käufer und Investoren müssen lediglich ihre Strategie anpassen, um ihre Investition zu optimieren.

Schlüssel zum Erfolg :

1. Planen Sie Ihr Budget im Voraus, um zusätzliche Kosten zu antizipieren.
2. Erkunden Sie die Angebote von Bauträgern, die Zahlungserleichterungen anbieten.
3. Konsultieren Sie einen Immobilienexperten, um die besten Finanzierungsmöglichkeiten und -tipps zu erhalten.
4. Verhandeln Sie Preise, um den Anstieg der anfänglichen Kosten auszugleichen.

Obwohl diese neue Regelung den Käufern eine zusätzliche finanzielle Anstrengung abverlangt, sorgt sie für eine größere Stabilität des Immobilienmarktes und begünstigt wirklich solvente Investoren.

Wenn Sie in Dubai investieren möchten, ist es unerlässlich, mit einem Immobilienexperten zusammenzuarbeiten, um die besten Möglichkeiten zu ermitteln und eine auf Ihr Projekt zugeschnittene Finanzierung zu strukturieren.

Artikel verfasst von :
Guillaume Giroux, Gründer von Dubai Immo und Immobilienexperte, Dubai, VAE

Als Gründer der Dubai Immo Group und Immobilieninvestor informiere ich Sie täglich über die aktuellen Entwicklungen auf dem Markt in Dubai. Mein Ziel ist es, Ihnen alle notwendigen Schlüssel zu liefern, um fundiert und sicher zu investieren, indem ich Ihnen scharfe Analysen und strategische Ratschläge mitteile.